赫爾:不知道其他人是否也跟我們一樣迷路了。

溫特斯:我們沒(méi)有迷路，我們在諾曼底。—《兄弟連》

當理查德·溫特斯少校告訴赫爾，“我們沒(méi)有迷路，我們是在諾曼底”，正如當下之互聯(lián)網(wǎng)金融，在監管意見(jiàn)劍出利梢、多家平臺壞賬賬賬驚心之時(shí)，移動(dòng)金融悄然已如諾曼底登陸的第二戰場(chǎng)。

移動(dòng)金融戰果

3月22日，央視新聞聯(lián)播首次以六分鐘的頭條報道為互聯(lián)網(wǎng)金融拉起2015年沖鋒號，央視在這條報道中，特別介紹了2014年移動(dòng)支付的發(fā)展情況，手機移動(dòng)支付共發(fā)起45.24億筆，總額同比增長(cháng)134%。

這也是在剛剛結束不久的十二屆全國人大三次會(huì )議山，李克強總理提出“互聯(lián)網(wǎng)＋”行動(dòng)之后，央視以《互聯(lián)網(wǎng)＋金融 加出融資高效率》，這一次的＋，是加上了金融。

事實(shí)上，吹響這個(gè)沖鋒號的前奏曲則是今年春節的微信和支付寶的紅包大戰，堪稱(chēng)是移動(dòng)金融領(lǐng)域最普惠全民的移動(dòng)大戰。

最終的數據也是異常驕人，以支付寶為例，2004年,支付寶作為第三方支付平臺獨立出世，通過(guò)手機支付業(yè)務(wù)在短短四年時(shí)間，就累計了億級以上的用戶(hù)量。

互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼銀行轉型的局面,傳統的金融機構意識到互聯(lián)網(wǎng)變革所帶來(lái)的影響,并且加快對金融模式的改變及對移動(dòng)市場(chǎng)的布局。據統計，建設銀行目前手機銀行用戶(hù)量已突破2億,日活躍量達到2000萬(wàn)人次。

同樣，在網(wǎng)貸P2P領(lǐng)域，移動(dòng)金融端的發(fā)力，也讓這個(gè)行業(yè)在去年一年年末貸款余額超過(guò)1000億元，以老牌P2P公司玖富為例，據玖富最新數據透露，截止2015年3月20日，在移動(dòng)金融領(lǐng)域深耕多年的玖富用戶(hù)數已破1000萬(wàn)，移動(dòng)端用戶(hù)達932萬(wàn)，以此用戶(hù)數量計算，已可比肩一家中小型商業(yè)銀行的零售銀行客戶(hù)數。

諾曼底第二戰場(chǎng)

這一廂是移動(dòng)金融的利好不斷，那一廂的互聯(lián)網(wǎng)金融卻在2015年遇上了第一個(gè)坎。

在今年年初，先是最大的p2p平臺紅嶺創(chuàng )投被爆出壞賬，之后，陸金所也“攤上大事”，被爆旗下子公司有近2.5億壞賬，同樣，資本也開(kāi)始在這個(gè)領(lǐng)域不再像去年一樣熱鬧非凡，屌絲創(chuàng )業(yè)的窗口期已然關(guān)閉。

這樣的情形則正如第二次世界大戰，第一戰場(chǎng)的戰火無(wú)論是巨頭還是新晉玩家，均已表現疲態(tài)，無(wú)論是結盟還是消滅，“拉鋸戰”讓各個(gè)玩家都紛紛思量第二戰場(chǎng)。

這個(gè)時(shí)候，所謂的移動(dòng)金融正嫁接移動(dòng)設備的普及及全球移動(dòng)支付的迅速增長(cháng)悄然開(kāi)辟了第二戰場(chǎng)，據據Statista機構預計,在2013年至2017年,移動(dòng)支付市場(chǎng)將以年復合增長(cháng)率32.3%的速度增長(cháng),預計在2017年達7010億美元。

與此同時(shí),移動(dòng)支付逐漸將視線(xiàn)轉移到線(xiàn)下。各方意欲搶奪比線(xiàn)上更加龐大的線(xiàn)下市場(chǎng)。線(xiàn)下市場(chǎng),后續將為移動(dòng)支付帶來(lái)更大的空間。

在縱向金融領(lǐng)域，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)逐漸與金融有機融合,創(chuàng )造出諸如移動(dòng)支付、移動(dòng)理財基金(余額寶等)、移動(dòng)銀行、移動(dòng)證券(網(wǎng)上證券經(jīng)紀)、移動(dòng)保險(網(wǎng)上保單銷(xiāo)售與理賠)、移動(dòng)彩票售賣(mài)和移動(dòng)增值業(yè)務(wù)等等。

無(wú)論是從橫向的，移動(dòng)支付從線(xiàn)上轉移到線(xiàn)下，從之前的網(wǎng)上購物，到水果店的掃碼送蘋(píng)果，移動(dòng)金融領(lǐng)域的支付必是當頭已鏖戰的紅海，但總縱向，移動(dòng)銀行、移動(dòng)保險等還是一片藍海。

支付＋場(chǎng)景

如果從時(shí)間倒推，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融一步步飛越到移動(dòng)金融，從本質(zhì)而言，最為核心的則是支付和場(chǎng)景。

根據相關(guān)數據統計，截至2014年6月，中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民規模達6.86億人，已趕超PC網(wǎng)民，成為互聯(lián)網(wǎng)第一用戶(hù)群體，單在互聯(lián)網(wǎng)理財應用領(lǐng)域，2014年的網(wǎng)絡(luò )使用率一年內就飆升至10.1%,用戶(hù)規模達到了6383萬(wàn)。

移動(dòng)金融則以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為主要載體，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展直接推動(dòng)了移動(dòng)金融服務(wù)內容及業(yè)務(wù)形態(tài)的推陳出新，從最初的短信銀行到手機銀行、微信銀行；從基于手機的遠程移動(dòng)支付到基于SD卡、SIM卡的近場(chǎng)移動(dòng)支付；從手機的錢(qián)包應用到基于智能手機的財富管理APP，到2013年，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)全年交易量16.74億筆，金額9.64萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)212.9%和317.6%。

當移動(dòng)金融業(yè)務(wù)在不斷豐富，移動(dòng)金融的業(yè)態(tài)也漸漸擺脫過(guò)去單一的高門(mén)檻重應用服務(wù)模式，隨著(zhù)業(yè)態(tài)的不斷豐富，各種場(chǎng)景的應用就顯得格外重要。

比如騰訊提出的，通過(guò)社交連接一起的戰略，在以微信為社交入口的金融，比如財付通，比如微信支付，從理財，到支付，到未來(lái)微信銀行，均是以社交作為連接一切的最大入口。

和騰訊連接一切戰略趨同的是，2006年玖富就提出LINK策略，即玖富作為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，可以連接一切可用于理財、分期借貸、大數據征信等業(yè)務(wù)的應用場(chǎng)景、入口；為用戶(hù)提供移動(dòng)、便捷的小微金融服務(wù)。

2014年移動(dòng)金融大會(huì )上北京金融工作局書(shū)記霍學(xué)文曾用一個(gè)公式詮釋了互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的形態(tài)，翟學(xué)文指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的狀態(tài)空間=互聯(lián)網(wǎng)金融模式+互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈+互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統。

翟學(xué)文認為，不同的模式，不同的企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的提供模式，決定了一個(gè)生態(tài)圈，不同的生態(tài)圈組合起來(lái)構造成了互聯(lián)網(wǎng)金融的生態(tài)系統，如果說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融在各種非議和支持看好與不看好的情況下大家能夠規范發(fā)展，形成一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的狀態(tài)空間。

如此以來(lái)，移動(dòng)金融，將為互聯(lián)網(wǎng)金融的狀態(tài)空間從單純的PC，延伸到移動(dòng)端，無(wú)疑，這將是互聯(lián)網(wǎng)金融多元空間的未來(lái)。