一位業(yè)內的朋友跟我說(shuō)，馬云進(jìn)京參加一些重要級別的金融活動(dòng)，總是不跟央行領(lǐng)導們打招呼，簡(jiǎn)直太狂妄了。聽(tīng)了這個(gè)，我心中暗自“呵呵”。哪是馬云不理央行領(lǐng)導啊，而是央行領(lǐng)導不待見(jiàn)馬云。在日常生活中，如果你跟一個(gè)人打招呼，對方總是不愛(ài)搭理你，那以后你還會(huì )跟他再打招呼嗎？道理是一樣的。

 

　　央行領(lǐng)導不待見(jiàn)馬云，大家多少也會(huì )理解，畢竟馬云創(chuàng )辦的支付寶體量巨大，動(dòng)不動(dòng)就號稱(chēng)“金融帝國”?？墒?，體量再大，支付寶也要通過(guò)銀行才能充值、提現、轉賬，央行忌憚支付寶的點(diǎn)到底在哪里？我們都知道，支付寶屬于金融領(lǐng)域里的第三方支付，第三方支付屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。從金融的基本原理出發(fā)，金融作為國民經(jīng)濟的血脈，商品經(jīng)濟的關(guān)鍵，其實(shí)解決的問(wèn)題只有三個(gè)：錢(qián)在哪兒、錢(qián)去哪兒、以及錢(qián)怎么去。

 

　　傳統的金融體系中，錢(qián)在銀行，每一個(gè)人都會(huì )在銀行有一個(gè)賬戶(hù)，銀行有一個(gè)大賬本。銀行的記錄中，每一筆財政支出和收入，生活中消費的數據，每一個(gè)人或組織的金融活動(dòng)都會(huì )記錄在銀行的賬簿。不過(guò)在互聯(lián)網(wǎng)金融體系中，以支付寶為例，支付寶在銀行開(kāi)了一個(gè)總賬戶(hù)，支付寶的錢(qián)也在銀行里。但是有一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)被忽略，就是支付寶代替銀行掌握了客戶(hù)的基本信息以及資金流動(dòng)情況。打一比方就是現在的銀行業(yè)好比一個(gè)快遞員，銀行和支付寶完成一筆交易，銀行這個(gè)快遞員把郵包送到支付寶所在的小區，保安不讓進(jìn)，郵包交給支付寶，剩下的流程完全沒(méi)有銀行的事情?；氐匠霭l(fā)點(diǎn)，就是資金在支付寶的社區怎么流動(dòng)，交易情況，銀行是沒(méi)有概念的。隨著(zhù)電商和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，銀行會(huì )發(fā)現成千上萬(wàn)的人把資金從銀行賬戶(hù)轉到支付寶賬戶(hù)。今年在電商和互聯(lián)網(wǎng)金融體系內周轉的資金體量在15萬(wàn)億，資金正在遷徙，而銀行不知情，換句話(huà)說(shuō)支付寶掌握著(zhù)體系之內的所有資金流動(dòng)的清算記錄，實(shí)際上承擔著(zhù)類(lèi)似央行才有的貨幣清算中心的角色，央行能爽嗎？

 

　　現在的支付寶有了客戶(hù)的資金清算記錄，有了類(lèi)似央行資金清算中心的角色，通過(guò)深層次的數據挖掘、分析和運用，就能夠“開(kāi)花結果”。以現在很火的供應鏈金融為例，電商體系中商鋪在上海，客戶(hù)在浙江，生產(chǎn)基地在江蘇，根據資金流動(dòng)的情況，通過(guò)簡(jiǎn)單算法，分析出資金流動(dòng)最少的時(shí)間，減少經(jīng)營(yíng)成本。支付寶似乎已經(jīng)為互聯(lián)網(wǎng)金融賦予了新的定義，那就是：真正意義上的“網(wǎng)絡(luò )銀行”。

 

　　傳統的金融體系中，資金清算是指企業(yè)以及個(gè)人之間進(jìn)行資金往來(lái)，銀行之間把支付業(yè)務(wù)往來(lái)所產(chǎn)生的資金進(jìn)行清算劃撥。傳統的三級貨幣清算體系之中，央行占據主導作用。例如客戶(hù)小明和小王都開(kāi)戶(hù)在工商銀行(601398,股吧)，兩者之間的轉賬就在兩個(gè)賬戶(hù)進(jìn)行加減，簡(jiǎn)單的數字游戲?？缧薪灰字?，小明的開(kāi)戶(hù)行是工行，小王的是建行，當天會(huì )進(jìn)行資金結算，做一個(gè)凈差，資金流出方在總的賬戶(hù)上一次性劃撥，完成財務(wù)平賬。這也就是說(shuō)誰(shuí)掌握貨幣清算中心，誰(shuí)掌握資金流動(dòng)的賬本，誰(shuí)就是金融體系的霸主。

 

　　淘寶孕育在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟幻滅低谷之時(shí)，支付寶作為一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)O2O淘寶衍生出來(lái)的產(chǎn)物，一開(kāi)始的角色定位只是用于擔保交易，支付通道，受制于中國商品經(jīng)濟交易環(huán)境、金融體系的封閉、政策的高壓以及社會(huì )公眾的認知程度，所經(jīng)歷的歷程十分艱難?，F在支付寶在經(jīng)濟和金融中地位已經(jīng)愈發(fā)重要，可見(jiàn)初冒的嫩芽唯有經(jīng)歷幾番寒霜的考驗才能成熟。如今，這顆嫩芽已經(jīng)長(cháng)成參天大樹(shù)，支付寶接下來(lái)要考慮的問(wèn)題應該是：如何更好更和諧的融入現有金融體系。否則，樹(shù)再高，也經(jīng)不起晴天霹靂。

 

　　其實(shí)，雖然央行領(lǐng)導不待見(jiàn)馬云，但是馬云也應該每次主動(dòng)去打招呼的，大家說(shuō)對不對？