移動(dòng)支付叫囂多年，如今NFC模塊也已成為中高端手機的標配，不過(guò)實(shí)際應用情況卻不樂(lè )觀(guān)。反倒是以二維碼為中介的支付形式，在中國已漸成主流。

 

大局仿佛已定，但隨著(zhù)可穿戴設備的興起，移動(dòng)支付似乎又有了新的變數。

 

部分可穿戴設備廠(chǎng)商發(fā)現，如果將支付問(wèn)題放在手腕上解決，也許是一個(gè)不錯的思路。對可穿戴設備而言，高度依賴(lài)網(wǎng)絡(luò )的二維碼，可能并不是無(wú)屏甚至小屏設備的最佳解決方案。業(yè)界人士告訴網(wǎng)易科技，可穿戴設備如若加入NFC支付，在安全性、便捷性上有著(zhù)很大想象空間。

 

事實(shí)上，近期面世的Apple Watch、Jawbone UP4都加入了NFC支付功能。

 

然而，受制于支付協(xié)議等因素，國外廠(chǎng)商主導的可穿戴支付至今未踏入國內市場(chǎng)。在國內，以刷刷手環(huán)、握奇Sharkey手表為代表的可穿戴產(chǎn)品，通過(guò)與市政公交一卡通公司合作，從公交地鐵場(chǎng)景切入線(xiàn)下支付，試圖重新講一個(gè)移動(dòng)支付的新故事。

 

不過(guò)，想真正打通線(xiàn)下，公交地鐵僅僅是一個(gè)開(kāi)始，而安全、便捷或許也不是決定性因素?？纱┐?NFC的故事要想講好，最終還得比拼線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)的布局。

 

一切才剛剛開(kāi)始。

 

可穿戴支付，從“屌絲”做起

 

事實(shí)上，國內具有移動(dòng)支付功能的可穿戴設備并不多。即便是與支付寶合作的小米手環(huán)，也僅僅起到了手機支付免密的功能，支付環(huán)節還是在手機上。真正意義上的可穿戴支付，還是以刷刷手環(huán)、握奇Sharkey這類(lèi)NFC支付產(chǎn)品為主。

 

對于這些廠(chǎng)商而言，線(xiàn)下支付的使用場(chǎng)景多是小額支付，如何解決該場(chǎng)景下的用戶(hù)需求，是一個(gè)迫切需要考慮的問(wèn)題。

 

在刷刷手環(huán)開(kāi)發(fā)商鳳凰云科技CEO陳康宏看來(lái)，如果目標是使用零錢(qián)的場(chǎng)景，就必須匹配相對平民化的群體，而這一群體上班、出行靠地鐵、公交居多，從一卡通切入再好不過(guò)。

 

針對這一“屌絲”人群特點(diǎn)，鳳凰云在定價(jià)上顯得格外小心。據了解，刷刷手環(huán)售價(jià)168元，還推出了一系列送手環(huán)的活動(dòng)。陳康宏表示，做第一代產(chǎn)品就沒(méi)想著(zhù)從硬件上賺錢(qián)，先低價(jià)將“卡”發(fā)出去，即便是刷刷手環(huán)的繼任品，售價(jià)應該也不會(huì )超過(guò)300元。

 

值得一提的是，刷刷、握奇的可穿戴產(chǎn)品做的并不僅僅是將一卡通異形卡嵌進(jìn)去的事情。據inWatch開(kāi)發(fā)商映趣CEO王小彬介紹，早在幾年前inWatch就已經(jīng)把公交卡嵌入手表里了。做到這一步的深圳廠(chǎng)商還有很多，刷公交卡其實(shí)不算什么新東西，最重要的是，要能對卡片進(jìn)行充值、查詢(xún)，這樣才能滿(mǎn)足這類(lèi)群體的需求。

 

陳康宏表示，做可穿戴支付實(shí)質(zhì)是希望將線(xiàn)上線(xiàn)下打通。尤其在地鐵漲價(jià)的現在，一卡通充值越來(lái)越頻繁，更加顯示出線(xiàn)上充值的重要性。

 

而一卡通只是可穿戴支付的開(kāi)始。通過(guò)線(xiàn)上充值，直接在線(xiàn)下刷卡消費，再引入包括一卡通公司這類(lèi)合作商提供網(wǎng)點(diǎn)、協(xié)議上的支持，是這類(lèi)產(chǎn)品的普遍思路。

 

在具體流程上，每一個(gè)設備本地賬戶(hù)都會(huì )匹配一個(gè)線(xiàn)上賬戶(hù)，刷刷采用了百度錢(qián)包，握奇采用了一卡通自有的支付工具，用戶(hù)將資金圈存進(jìn)線(xiàn)上賬戶(hù)后，通過(guò)藍牙等模塊同步到本地芯片。刷刷手環(huán)方面還表示，之后還將會(huì )把支付寶、微信引入充值鏈條，從而方便普通用戶(hù)的圈存。

 

在刷刷和握奇看來(lái)，先試圖滿(mǎn)足這部分“屌絲”用戶(hù)的基本需求，并形成一定的用戶(hù)粘性，再對其他情景進(jìn)行擴展，從而讓線(xiàn)下支付有后續故事可講。

 

決勝300毫秒，NFC具備先天優(yōu)勢

 

不過(guò)，先不談線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)，可穿戴產(chǎn)品選擇NFC到底有什么優(yōu)勢？

 

在握奇智能戰略總監葉新眼中，NFC芯片級的支付首先是更安全。對于移動(dòng)支付常用的二維碼，葉新認為其安全等級還遠遠不夠。“事關(guān)支付安全的事情，我們覺(jué)得，理應有更安全的解決方案”，葉新補充道。據了解，握奇據稱(chēng)在安全上有20年的技術(shù)積累，目前為建行、招行提供U盾等安全解決方案。

 

而二維碼的安全問(wèn)題的確也是屢遭詬病的軟肋。有業(yè)界人士告訴網(wǎng)易科技，由于二維碼可以任意合成，并且從外觀(guān)上并不能判斷其安全性；如果在支付時(shí)掃到了帶有非法指令的二維碼，就很有可能泄露銀行賬戶(hù)等重要信息。

 

不僅如此，葉新還認為，二維碼支付只是個(gè)折中方案，本質(zhì)上并不是真正的線(xiàn)下支付，而是將線(xiàn)下支付導入到線(xiàn)上來(lái)，在導入過(guò)程中不僅存在安全性問(wèn)題，還存在便捷性問(wèn)題。

 

這個(gè)便捷性問(wèn)題，主要在于刷碼的過(guò)程。在實(shí)際支付中，如果遇到某些無(wú)網(wǎng)或者信號不佳的環(huán)境，二維碼支付將會(huì )直接中斷，用戶(hù)不得不掏出現金繼續支付過(guò)程。即便網(wǎng)絡(luò )暢通，掏出手機、解鎖、進(jìn)入APP、掃碼、跳轉到支付界面、密碼輸入，整個(gè)過(guò)程耗時(shí)從一分鐘到數分鐘不等，相對于現金支付在某種程度上變得更加麻煩。

 

比如在超市情景下，用戶(hù)并不希望因為網(wǎng)絡(luò )不暢而占用柜臺太久，畢竟后面可能還會(huì )有排隊的顧客，如果能像刷公交卡一樣，一刷就能支付，用戶(hù)體驗就會(huì )大幅提升。

 

到底刷卡速度需要多快？握奇給出的答案是300毫秒。據了解，握奇的另一重身份，是占有全國約30%市政公交一卡通份額的卡商。葉新說(shuō)，300毫秒是一卡通的刷卡時(shí)間要求，對可穿戴支付，握奇的標準也是一樣。

 

不過(guò)，聲稱(chēng)解決安全和交易速度問(wèn)題的可穿戴支付，設備自身的的續航問(wèn)題則很可能成為隱憂(yōu)。Sharkey的官方續航標明是11天，在可穿戴設備中并不算短，但想杜支付中途斷電依舊不可能。

 

與握奇不同，刷刷手環(huán)方面給出了“無(wú)源方案”，即拆了電池依舊可以刷。陳康宏稱(chēng)，刷刷的方案將現金放進(jìn)了本地芯片中，而非網(wǎng)絡(luò )賬戶(hù)，通不通電對于支付本身不會(huì )有影響。這很大程度上保證了線(xiàn)下支付的穩定性。

 

安全、快速、斷電支付，這是芯片級可穿戴支付提供的優(yōu)勢。但能否普及，最重要的還是在于應用場(chǎng)景及線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)。畢竟，公共交通對于線(xiàn)下支付仍舊是很小的一塊。

 

可穿戴+NFC，故事還要從線(xiàn)下講起

 

紀源資本投資經(jīng)理余俊此前向網(wǎng)易科技表示，從原理上將，芯片級的線(xiàn)下支付，實(shí)質(zhì)上還是手環(huán)里加上NFC，NFC起到指令作用，技術(shù)并不是難點(diǎn)，難點(diǎn)在于看誰(shuí)能將線(xiàn)下的場(chǎng)景搜集起來(lái)。

 

從北京一卡通官網(wǎng)看，這類(lèi)可穿戴支付所依托的一卡通本身就拓展了不少線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)，包括沃爾瑪、京客隆、物美、味多美都有一卡通的POS機，但由于一卡通公司并未進(jìn)行推廣，以至于上千萬(wàn)的線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)長(cháng)期閑置。

 

此外，“用戶(hù)在超市、飯店場(chǎng)景內刷一卡通，可能會(huì )顯得比較怪異，用可穿戴設備刷則不同，可能還會(huì )顯得比較拉風(fēng)”，葉新說(shuō)，這也是他們想利用一卡通線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行線(xiàn)下支付推廣的一大原因。更為重要的是，這類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)并不需要公司再去花費資源去擴展。

 

另一方面，刷刷方面透露，除了利用既有網(wǎng)點(diǎn)，刷刷還正和一卡通公司籌劃一項增加線(xiàn)下POS機的計劃。這類(lèi)簡(jiǎn)易POS機成本不會(huì )很高，會(huì )在一些需要小額支付的店里進(jìn)行推廣，預計年底該項計劃會(huì )正式落地。

 

除了一卡通自身的網(wǎng)點(diǎn)，刷刷還試圖用上銀聯(lián)“閃付”的終端。

 

陳康宏說(shuō)，“銀聯(lián)閃付其實(shí)已經(jīng)比較成熟了，全國差不多有600萬(wàn)終端，原本是銀聯(lián)為小額支付設計，但銀聯(lián)要求使用閃付時(shí)必須從銀行卡打入閃付才能使用資金，太麻煩，以致于沒(méi)人用”。

 

據了解，刷刷想將把資金打入閃付的環(huán)節自己來(lái)做，并將閃付嵌入手環(huán)之中，從而用上閃付的線(xiàn)下資源。不過(guò)陳康宏也坦承，這個(gè)需要和銀聯(lián)做進(jìn)一步的溝通，暫時(shí)還沒(méi)有上線(xiàn)時(shí)間表。

 

 

此外，由于加入一卡通、閃付都是通過(guò)軟件應用，未來(lái)加入更多的協(xié)議都是有可能的。握奇方面還透露，將來(lái)還會(huì )和一些機構引入一些金融場(chǎng)景，但由于尚未落地還不能透露太多。

 

不過(guò)，總起來(lái)看，這類(lèi)可穿戴支付在應用場(chǎng)景和線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)的擴展上，很大程度上上對國企、政策的依賴(lài)較大，而國企愿意出讓多少權益，本身就有很多不確定性。

 

有業(yè)界人士稱(chēng)，芯片級的線(xiàn)下支付，包括在網(wǎng)點(diǎn)上做的努力都還處于相對初級的階段，市場(chǎng)很早期，也許未來(lái)還會(huì )有更大的玩家入局。就目前來(lái)講，這種方案的確解決了二維碼支付的一些問(wèn)題，但方案的成熟性仍有待證明，而對銀國企的高度依賴(lài)，既是其優(yōu)勢，也有可能成為其致命弱點(diǎn)。

 

線(xiàn)下場(chǎng)景的開(kāi)拓，可能還需要他們做更多。